【图文解读】一文读懂城乡居民养老保险年缴300元和年缴6000元，哪个更划算

在回答这个问题之前，我们先来看看城乡居民养老保险的养老待遇计算方法：

月养老金标准=（个人缴费总额+政府补贴总额+个人账户利息）÷139个月+基础养老金115元，支付终身。

我们假定基础养老金标准和缴费补贴标准不变，缴费年限基础养老金、高龄基础养老金、利息等因素不考虑在内，来看一下分别按照300元缴费和6000元缴费，缴纳15年，活到80周岁，能领取多少养老金。

每年缴纳300元，15年个人共计缴纳4500元

月领取养老金=（300+50）×15÷139+115=152.77元，截止80周岁共计领取养老金总额=152.77×12×20=36664.80元

每年缴纳6000元，15年个人共计缴纳90000元

月领取养老金=（6000+200）×15÷139+115=784.06元，截止80周岁共计领取养老金总额=784.06×12×20=188174.40元

我们发现，参保人在考虑划不划算时，往往只简单考虑多少年能回本的问题。每年按300元钱缴纳15年，需要30个月就可以把自己缴纳的4500元全部领回。而每年按6000元钱缴纳15年，需要115个月才能把自己缴纳的90000元领回来。所以认为缴纳300元划算。

其实不然。我们要知道，你的缴费标准不管是1元还是10万，月个人账户养老金标准都是个人账户总额除以139，分139个月返还个人缴费，都是在71岁7个月时回本，不存在“缴的越少回本越快”的问题。并且这期间每个人领取的基础养老金同样都是115元×139月，谁都没多领。简单理解就是，71岁7个月之前每月领取的都是之前的个人缴费部分加上每个人相同的基础养老金，多缴少缴没差别。

但是，我们换个角度看。每年缴纳300元的，按照生存年龄80岁计算，可以领取的养老金总额是36664.80元，去掉自己缴纳的4500元，可以多领32164.80元；而每年缴纳6000元的，按照生存年龄80岁计算，可以领取的养老金总额是188174.40元，去掉自己缴纳的90000元，则可以多领98174.40元。说的更直白一点，71岁7个月本金领完之后，二者就是每月纯赚37.77元和669.06元之别了。两者一比较，每年缴纳6000元保费的远比每年缴纳300元保费领取养老金要多得多。另外，城乡居民养老保险待遇支付终身，活的越长，领（赚）的就越多！